인플레이션 대비

2025 경제위기 올까

달러 약세 근데 원화는 더 약세여서 환율이 오른다 외환보유고는 그래도 쌓이고 있다 금리를 올리면 원화 강세가 그래도 올텐데 올리지 않고 있다 가계부채가 많다고 한다 국내는 시장에 돈을 풀고 있다고 한다 이런 방향으로는 원화약세가 엄청 심해질텐데 GDP 대비 가계부채비율은 고점대비 낮긴 하다 세금을 많이쓰나? 세금이 덜 걷히나? 정부예산은 늘고있긴한데 gdp 대비는 비슷한 수준 국채를 발행하면 국가에 돈이 들어가서 시장에 통화량이 줄어든다 국채는 부채이기 때문에 국가의 부채가 늘어난다 양적완화는 국채를 다시 사들여서 시장에 돈을 푸는 것

• 2026년 환율은 1400원대로 안정되어졌다

주식지표 일지

2025/06

S&P 5,976 마이크로소프트 474 아마존 212 애플 196 구글 174

매도는 언제해야하지? 그냥 장기우상향이라 보고 계속 넣어놓나? 12월 250 양도세 만큼만 익절하고 나머지는 계속 가지고 있기

Economics

연말 양도세 250만원 세이브

매년 연말에는 주식 일부를 팔아서 양도소득세 안내는 정도로 250만원어치는 팔아서 돌려야겠다 근데 어차피 주식에 투자할거면 의미없나? 하는게 이득

주식 원금 수익률 미장 국장 나눠서 적어놓기

2024/03/13 매입금액 미장 21,184,195 국장 17,551,150

평가금액 미장 24,988,107 - 17.95% 국장 17,959,850 - 2.32%

카드 관리

마일리지 카드 vs 매월 혜택 받고 갈아타기

• 기본 2만원까지 혜택 받는게 최선
• 혜택 받으면 10만원 정도 받고 갈아탄다
• 마일리지 카드는 천원 당 1마일리지 (30000 마일 정도에 비즈니스)

연말정산 안뱉기

아무것도 안했더니 백만원 뱉었다

• 백만원 뱉는게 이득인지 돈을 더 써서 안뱉게 하는게 이득인지. 돈을 더 안쓰고 뱉지도 않으면 좋겠다
• 과세표준(급여에서 소득공제 뺀 금액) * 세율(15%) - 108만원 = 산출세액
• 4천 기준 2500 * 0.15 - 108 = 267
• (2500 - 300) * 0.15 - 108 = 222. 소득공제 300 시 45만원 절세 16.5%
• 소득공제 300만원 채우고 세액공제 60만원 = 100만원 결정세액
• 4600 이상이 되어 세율이 24%가 되면 소득공제 500 받으면 낙차가 더 커짐
• https://www.nts.go.kr/call/year_end/2010/htm2/ye0097.htm
• 7000 만원까지는 이 루트로 간다
• 소득공제
  • 청약 96 -- 240
  • 소비 60 -- 교통 50, 문화 100 -- 750 + 150
• 산출세액에서 세액공제
  • 연금저축계좌 60 -- 400
  • 월세 60 -- 50짜리 집 12개월 600
    • 월세 50 -- 40짜리 집 480 -- 120 집값 떨어지고 10만원 세금 더 낸다
    • 전세로 300 한도 땡기면 45만원 세금 받고 월세 줄어듬. 이득
• 정리
  • 4000 - 900 - 120 - 210 - 400 - 집세 = 2370 - 집세(700) = 1670 가용자금
  • 900 -- 소비
    • 75 - 10(문화) - 5(교통) 60 / 5 = 12 주당 12
  • 120 -- 청약
  • 210 -- CMA
  • 400 -- 연금저축펀드
  • 700 -- 집 (max 60)
  • 나머지 -- 투자

장기 플랜

35살에 결혼하고 애낳으면 55살에 애기 보내고 1억 넘겨주면 나는 55살에 얼마나 가지고있지?

그 머냐 자녀 상속세 없이 주식 증여 가능한거 2천 2천 5천 10년마다 태어나면 2천 넣어놓고 10살때 2천 넣고 20살 때 5천을 넣어서 그걸 아이에게 넘겨준다 1억정도 기반으로 갖고 시작할 수 있게

http://baby.donga.com/2019-10-10-born-and-raise-receipt/01_receipt/index.php 양육비 계산 사이트, 꼼꼼하게 챙길 수 있을 것 같다

경제 플랜

• 신혼대출(또는 신생아대출)로 5억 집 매수 3.5억 대출 4% 30년 월 200 납입
• 3억 전세 주기
• 2억으로 배당주 etf 사기 배당금 5% 월 80
• 그리고 주거하는 집은 반전세 1억에 70 정도
  • 생활비 350 중 200 쓰면 150 남고 80 들어오면 230 여기서 70 쓰면 160 남음
  • 인당 50씩 쓰면 150, 공과금 등 공금 50 필요 - 200 소비 필요
    • 공금에는 관리비, 휴대폰 등
  • 이렇게 했을 때 저금하는 금액은? -> 배당으로 들어오는 80인데 이것마저 쓰게 됨
  • 20년 후 5억집 + 1000(연배당) * 20 해서 7억이 남게됨..? 연배당은 계속 쓰게 되긴 하는데...
  • 중간에 공방을 구한다던가 하는 여유 목돈이 필요한데...
• 저축금을 반은 했으면 좋겠는데
  • 집 대출금 중 100은 원금 갚는거라 저축과 같음

돈모으기 베스트

• 첫집 대출로 구한다
• 전세를 주고 월세로 산다
• 전세금으로 배당주를 산다
• 배당금으로 월세를 메꾸고 번돈은 저축하면서 복리효과를 본다

안정적으로 굴릴 수 있는 돈은 ISA와 연금저축으로 ETF로 돌리면 좋겠다 전세금은 어쩔 수 없이 일반계좌로 하고

연금저축 600 IRP 300 부부 각각 총 연 1800 600은 isa?

미주직접투자 Isa etf 연 250은 수익창출하고 뜻깊은소비 - 월 20정도는 되네 비상금 500

목돈 준비

결혼 및 신혼여행비 2000 주택매매비용 500만원 정도 남겨놔야함

결혼식 1000 신혼여행 1000 집 계약 1000 인테리어 2000 가전 1000 출산 1000

돈 관리

전재산 1억 1400 25년 12월 현재 현진이 5천 1억 6천 7월까지 200씩 모으면 1400 1000만원 정도 친구들에게 빌릴 수 있을까

연금저축 2천 30년 40대부터 돈이 필요한 시기 결혼할때 3천 애기 1천 집 5억 물가 상승분을 따라갈 자본소득 5천 월 생활비 3백 40년동안 12억

자본소득 5억이면 10%에 연 5천

4천씩 40년 벌면 16억

주택대출 안하고 소득으로만 늘려가면 집을 언제 살 수 있나

• 4천이면 15년 정도 모아서 45살쯤

주택대출을 하면 투자수익이 생길 수 있나

• 2백씩 월 지출이 생김
• 2백을 주식에 넣으면 10년에 2억+
• 월 80의 배당금
• 안넣으면 30년 후에 5억 집

소득만으로 투자하면 자연발생하는 현금흐름 vs 주택흐름 비교

• 주택 대출이 결과적으로 더 많이 남는게 맞음

그렇지만 주담대 없으면 현금흐름을 가질 수 있음

적당히 여유롭게 쓰면서도 잘 저축해서 이율로 먹고 살려면 언제까지 모으고 언제부터 부담없이 살면 될까 2억이면 월 80만원 3억이면 월 120 340에서 200 쓰는데 140을 저축했을 때 1억이 2억되려면

월 150씩 저축하면 30년동안 모으면 10억이 된다 더 이상의 저축은 따로 빼도 될거 같다 (비상금) 월 200은 생활비로 하고

지출 피크일때 40~50 수입이 가장 많아야 한다

대출해서 나가는 집값 80 - 80

집을 사서 나가는 집값 100 + 100 + 재산세 10 + 월세 50 대신 20년 후 집이 남음 + 배당 80

신혼부부혜택 출산월급 가족돌봄수당

집값이 10년에 2배 오른다고 치면 주식으로 따아잡응 수 있나? 있다. 연 10%정도 성장률임

고정생활비 - 집값 200 + 관리비 + 통신비 + 교통비 40 생활비 - 식비 + 생활용품 - 100 각 용돈 - 100 저축 - 200 소비 - 연 250 - 미국주식 수익금 예상 여행비 - 연 1000 - 월 80

200+40+100+100+200+80=720 - 풀 200+40+50+80+150+30=550 - 졸라매기 저축 300, 소비 420 저축 250, 소비 300

출산후 200+60+150+100+200+80=790 70상승

기름비, 보험, 경조사, 운동

공금 350

• 주거비 220
• 생활비 10
• 식비 80
• 통신교통비 20
• 여가비 20 (운동)

저축 200

• 연금 50
• 보험 20
• isa 100
• 비상금 30

용돈 80

• 남편 30
• 아내 50

토탈 200 + 210 + 220

주말에 장보고 일주일 먹고 하루는 외식 10+10 80

예측은 달라질 수 있어서 저축 200 같은거만 잡아두자 저축 200 주거비 100 생활비 150 용돈 100 = 550

부동산

주담대가 막힌 상황에서 집은 이제 진짜 돈이 있어야 살 수 있게 된 상황이다. 그렇다면 기존 계획에서 집을 가짐으로써 안정감을 얻으려고 했던 걸 대신해서 다른 계획을 세워야 한다. 전세도 구하기가 어려워질거라 월세로 살아야할테고 월세로 빠져나가는 돈을 최소화하고 자본금으로 그 월세를 메꿀 수 있도록 해야한다. 90정도 집에 쓰고 1억으로 40정도 월 나온다고 봐지고. 생활비는 그럼 200 정도 남게 되면 여기서 100은 저축하고 100으로 생활… 은 힘들고

혼인 신고는 주택여부, 소득, 청약에 따라 미룰 필요가 있는데 무주택, 저소득이라면 그냥 해도 상관없을 듯 부부의 재산이나 소득이 합산됐을 때 대출이나 청약에서 손해를 보는 것에 대한 대비인데 나한테는 현재 해당상황이 없는 듯.

사느냐 마느냐 고민

집을 사면 아무래도 빠듯해지긴 한다 2년간 월 저축액이 줄어들긴 하고 현재 불확실한 상황이 여파가 있을 수 있다

그럼에도 사자쪽이었던건 생애최초의 기회로 LTV가 혜택받는 것이고 2년 뒤에 사는 것보다 지금 사는 게 그나마 싸게 살 것이라는 기대감이다

신생아도 LTV 되면 급하지 않아도 될 수도 있다 2년간 지금 집에 더 살면서 안정적으로 모으고 쓸거 거 쓸 수 있다. 그 때 집을 살 수 있을지는 모르겠지만

6억대 아파트는 투자처가 아니다보니 실거주 입주자가 들어올 것인데 그들 중 생애최초가 아니면 구매하기 어려우니 수요자가 많지 않을 것이다 그러니 7월까지 계속 관심있게 볼테니 꼭 파시고 싶은 분 계시면 연락해달라

지금 집을 안샀을 때 최악의 시나리오 - 너무 올라서 더 이상 집을 살 수 없다 안좋은 시나리오 - 많이 안 좋은 집에서 사는 선택지 밖에 안남는다 평범한 시나리오 - 가격이 조금 올랐지만 살 수 있다 좋은 시나리오 - 가격이 떨어져서 더 좋은 걸 살 수 있다

최악은 허름한 집에 평생 살게 되는건데 그건 감당할 수 있지 않겠나 주식의 우상향이 커버는 해준다

26년은 큰 변화의 시기 27년 말까지는 텀이 있다

자본으로 배당 받으면서 쌓이는 금액 VS 주택대출로 빚이 물가상승으로 값어치가 떨어지는 비용 + 주택가격 상승

주택대출원리금 vs 월세

무주택자

• 지방 1억 이하 60m2 공시가격기준
• 공시가격기준? - 정부가 조사했을 때의 가격, 매년 1월1일
• 신혼청약에도 해당하는부분인가?

조건

• 부동산 매매를 위한 현실적인 고려사항 알려줘. 임장을 갈 때 어떤 것을 봐야 하는지 명확하고 실무적인 테크닉으로 알려줘.
  • 실거래 확인
  • 매물상태 확인(증축, 확장)
  • 주차대수 확인
• 조건
  • 5억 언저리
  • 20대평형
  • 세대수 (400 이상이면..)
  • 나무뷰이지만 언덕이 그리 높지 않았으면
  • 밝은 채광
• 위치와 방향,주변이 어떤지가 중요
  • 바꿀 수 없는 것을 좋게 만들어야 한다
  • 구조까지는 중요할 듯

위치

https://www.notion.so/2b117bf7599f806d99c6ca25548c0577

• 성북구 정릉동, 길음동
• 동대문구 동서울한양
• 서대문구
• 노원구 중계,상계동
• 중랑구
• 도봉구 창동
• 금천구 독산동 가산동
• 구로구 개봉1동
• 염창동 신동아, 등촌동 라인, 개봉동 현대, 염창동 동아1차, 구로동 한신휴플러스

서대문 홍제 남양 서대문 홍은동 풍림 2차 괜찮은데? 홍은유원 - 멀지만 내부 괜찮음 예산 안 홍제성원

동서울

• 뷰, 중단지

나홀로

• 방 3개, 역세권

오늘 답사 갔을 때 볼만한 것

• 동네 분위기 (허름한지)
• 언덕 경사 정도
• 주차장 상태
• 향과 조망권 (워스트가 있는지)

동서울한양

• 전체적으로 괜찮은듯
• 3동은 뷰가 좀 없을거 같긴하다
• 쓰레기장 괜찮고
• 뒷산이 쾌적함
• 3동이 넓은평수가 있는데 뷰가 가려짐
• 1동이 뷰가 좋을거 같은데 2룸 밖에 없음

남양

• 주차장 여유
• 평지
• 편의점 멀다
• 초등학교 멀다
• 남동향

풍림

• 주차장 적음
• 입구언덕
• 편의점 근처
• 초등학교 근처
• 정남향

대출

보금자리 장점

• 6억건물까지
• 고정금리
• dsr에 포함안됨
• 70% 최대 80%인데 최대 4.2억
• 체증식
• 금리 4.2

신생아대출

• 9억건물까지
• 3% 대 특례 금리 5년
• 4억까지 대출
• 체증식
• 출산 후 2년 이내

일반 은행 대출

• 생애최초 시 최대 70%
• 6억 넘는 건물 할거면 이게 낫나

3년 후 중도상환수수료 없음

• 위 두 대출은 무주택 기간은 상관없나? 보금자리 - 기존주택 3년내 처분, 신생아 - 대출접수현재 무주택 또는 대환대출 시 1주택
• 갈아타기 할 때 신생아대출 그대로 쓸 수 있나? 안됨
• 갈아타기 할 때 신생아대출로 갈아탈 수 있나? 가능
• 근데 어차피 신생아대출은 4억까지만 나와서 더 좋은 집으로 갈 수는 없음

인테리어

인테리어 욕심

• 큰방을 한쪽을 드레스룸 방처럼
• 현관 신발장 한칸은 낮은걸로
• 주방 상부장 없애기
• 화장실 세면대 밖으로 빼기
• 냉장고 무광
• 계단 수납장
• 빨래 건조봉에는 입던옷 수건을 말리는 용도로 쓰고
• 건조기세탁기 일체형으로 사고
• 세탁기는 선반을 밑에 둬서 허리를 안숙여도 되게 한다
• 선반에는 빨래용품을 두는 것으로 쓰면 되겠다

주말 오전은 밀프랩 준비하면 좋겠다

가전 - 700

• 냉장고 200
• 세탁기 200
• 로봇청소기 100
• 식기세척기 100
• 음식물처리기 50
• 에어프라이기 50

가구

• 쇼파 300
• 침대
• 옷장
• 식탁

노후 대비

연금저축 할지 말지

• 하는게 좋겠다?

1년에 400만원 정도 펀드에 투자하는 것인데 55세 이후에 수령하는 돈이라서 장기간 묶이게 되는 것이지만 세액공제 혜택이 있고, 펀드에 소량 투자하는 역할도 할 수 있어서 노후자금도 조금 생기고, 무리한 금액이 아니고, 현재 연말정산에도 이득인 점이 장점 어차피 주식이나 엄청난 투자처가 있는 것도 아니고, 고위험군에 투자를 한다해도

• 분산해서 안정적인 투자처에도 넣어야 할 것 같다.

  • 상황이 급박해져서 돈이 필요해진다면? -- 빼고 싶으면 뺄 수 있다
  • 엄청 좋은 투자 정보를 알았다면? -- 100%는 없기 때문에 안전자산은 남겨놓는게 좋다

• 시드를 모으는 게 더 낫겠다?

  • 시드를 먼저 모으고 연금저축을 들어가도 된다
  • 400만원을 묶어두는 것보다 50만원 뱉는게 더 나을까?

ETF

• 펀드. etf는 펀드와 같은 성격인게 맞다. 근데 주식처럼 1주씩 쉽게 거래할 수 있게 된 것이 차이점
• 커버드콜. 상방에 제한이 있다.
  • 떨어지면 크게 맞는다
  • 확 오르면 다 못먹는다
  • 확 오를거같으면 커버드콜 말고 그냥 지수에 투자해야한다
• 위클리, 데일리
  • 옵션 만기가 데일리면 다음날 만기인것들을 사고 팔아서 매일매일 시장대응이 되는것. 대신 수수료가 높다
• OTM, ATM
  • out of the money, 시장가격 외에 가격으로 옵션 매도
  • at the money, 시장가격에 매도. 하락 시 유리
• 총보수율(운용보수율)
  • TIGER 미국나스닥100타켓데일리커버드콜 0.25(0.209)
  • KODEX 미국S&P500 0.0062
  • TIGER 미국나스닥100(H) 0.07(0.05)
• 실부담비율
  • 0.422
  • 0.138
  • 0.259
• 환헤지상품 이득인가
• 수수료 비교했을 때 배당을 직접 안받고 주식에 재투자하는 상품 유리할까
  • A형, C형
• 금리
  • 오르면 돈이 묶인다
  • 내리면 돈이 풀린다
  • 돈이 풀리면 돈의 가치가 떨어진다. 자산가치는 오른다

자산 흐름

• 30 1억
• 40 5억
• 50 10억
• 60 10억
• 70 10억
• 80 5억
• 90 0원